2023年春节将至，也是很多小伙伴们拿到年终奖和新年红包的时候，同时也意味着到了 制定新一年的投资计划和小目标 的时候。

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其中， 定投计划无疑是众多经验丰富的基民朋友们新年投资方案中十分重要的一环。 为什么定投能够在震荡市中吸引力大增、成为众人追捧的“万人迷”呢？

以万得偏股混合型基金指数为例，从历史数据来看，在前行的过程中， 无论市场情况几何，采用基金定投的方式均有望帮助投资者通过微笑曲线收获不错的回报。

偏股混合型基金指数不同定投年限表现

数据来源：Wind；统计周期：2004.1.1-2022.8.31；偏股混合型基金定投3年、5年、8年、10年的平均年化收益分别为：6.07%、2.08%、1.50%、1.85%；每月第一个交易日定投1000元；模拟定投计算公式：定投收益率=[(sum(每期定投金额/每期净值)*期末净值/(sum(每期定投金额*投资期数))]-1 。最大值为定投3年、5年、8年、10年各区间内最高收益；最小值为定投3年、5年、8年、10年各区间内最低收益；平均收益为定投3年、5年、8年、10年各区间内算数平均收益率；正收益概率为定投3年、5年、8年、10年各区间内区间收益为正的概率；仅为模拟回测，不代表真实投资情况。

因此，面对震荡的市场，基金定投的微笑曲线是获取收益的有效方法。

此时，相信很多屏幕前的“新手”小伙伴们蠢蠢欲动，准备趁着新年新气象尝试一下这种省事省心的投资策略，可当你拿出手机决定开启定投的财富之路时，突然发现自己还有很多疑惑，比如：

需要定投多久？按周还是按月定投？一次投多少钱？

什么时候卖出基金？现在开始定投，未来预计收益率有多少?

......

其实定投远没有你想象中的那么复杂，只要我们思考清楚 买什么、买多少、什么时候买卖 ，我们实际上就拥有了一套专属于自己的定投法则。

在确定好个人的定投计划之后，即便是 投资小白也可以在正确的道路上享受时间和复利带来的收益 ，把更多的精力投入到自己的主业和生活中去。

接下来，我们就上面提到的几个定投操作的关键问题给大家提供一些可行建议，并贡献出 一份简单好复制的基金定投计划 供大家参考借鉴。

从大方向上来看，一个完整的定投计划应该包括： 明确目标期限、划定可用资金、选择定投标的、制定具体策略。

乍一看还是毫无头绪？别急，我们在每个部分里面设定一些在定投前需要确认的问题。 将这些问题的回答串联起来，我们就可以制作出自己的定投计划。

一、明确目标期限

问题1. 你进行定投的目标是？

是给年轻的自己储蓄还是为年迈的父母养老做准备？是未来几年里这笔钱将会有确定的用途还是暂无计划先存着再说？

钱和钱是不同的， 不同用途的资金决定了你应该以什么样的风险承受能力进行投资， 以及你适合什么样的产品、应该期待多少的收益率。

问题2. 你的定投期限能有多长？

定投的原理是在市场低位时攒足筹码，摊低平均成本，待市场回升达到目标收益时止盈收获。

从过往经验来看， 定投需要经历至少一个较为完整的市场牛熊周期才能在低位捡筹码、高位卖出中获得可观的收益。 非理性地中止定投计划、无规律地“任性”赎回是投资者基金定投亏损现象中的主要原因之一。

因此，一旦划定了自己的定投期限，就一定要 坚守投资纪律、保持在场耐心。

二、划定可用资金

问题1. 在保障生活的基础上，你能拿出多少钱做定投？

大家应该知道，我们拿来定投的钱应该是所谓的“一段时间不用的闲钱”，因此才不会因为中途的浮亏对自己的生活造成影响。 那么这笔闲钱究竟应该是多少？

这里推荐一个实用公式方便大家计算： 用于中长期投资的钱应等于满足了自己生活消费和应急需要后结余资金30%-50%。

问题2. 如何保证你的定投“不断供”？

很多小伙伴在月末的时候发现本应该用于定投的钱由于种种原因“不见了”，这里也有两个小建议给到大家。

【TIP 1】 长期来看，定投的效果和扣款日期的选择关系不大。因此 可以选择在月初或发薪日当天进行定投 ，把定投的这笔钱看作是支付给自己未来的工资。

【TIP 2】 培养定期记账的习惯，对每月的合理开销做到心中有数， 选择性减少非必须的过度消费 才能更好地规划自己的现金流。

三、选择定投标的

问题1. 你准备选择多少只基金？

这个问题的答案和你每月定投资金的金额也有一定关系。如果一个月仅有1000元左右的资金可供定投，那么就不建议一箩筐买入10只基金，需要负担更高手续费的同时也不一定能够增厚收益。不如 锚定1只宽基指数基金作为基本盘，先小试牛刀。

当你有更多的可支配资金用于定投时，就可以在此前配置的宽基指数基金的基础上 额外增配几只行业或主题基金，力争获取相对于大盘的超额收益。

问题2. 你准备具体选择哪几只基金？

随着疫情防控优化政策的出台，我们正式步入了后疫情时代。除了大家经常定投的宽基指数基金， 不妨重点关注一些受益于经济复苏的潜力板块，从中挑选一些基金公司实力雄厚、基金经理表现持续稳定排名前30%或50%的主题基金进行配置。

四、制定具体策略

制定策略并严格执行是定投这种懒人投资方式最重要的成功法则，在这个部分，我们 将定投的具体操作通过几个要素更具体地确定下来 ，方便日后的执行。

定投策略名称： 投资多只基金的话，不同策略之间需要进行区分 定投基金产品： 记下你选择的具体产品的名字 定投扣款频率： 长期来看日定投、周定投、月定投这三种扣款频率在收益率上没有明显差异，建议按照个人现金流情况选择 定投扣款逻辑： 较为普遍和简单的是定期定额定投；进阶一点还有低估时多买、高估时少买的定期不定额定投 定投止盈逻辑： 即什么时候卖出，常见的止盈规则有根据市场情绪止盈、根据目标收益率止盈、根据估值情况止盈等

除了以上几个步骤，小伙伴们还要 定期对自己的定投情况做个小结 ，不仅仅包括 收益情况 ，还包括自己在市场波动时的 心态变化 。

比如发现自己在账户出现浮亏时较为焦虑，那么要回过头来看看自己 是否用真正的闲钱投资、是否预期收益过高、是否需要配置更多较为稳健的产品以平衡收益和风险。

不仅是定投，所有的投资方式都一样。 只有不断复盘，才有利于我们更了解自己的投资心理和风险偏好， 制定出更适合自己的专属财富计划，让我们在投资之路上走得 更稳、更远、更好 。

尊敬的投资者：

投资有风险，投资需谨慎。公开募集证券投资基金（以下简称“基金”）是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，当您购买基金产品时，既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。指数过往业绩不代表基金未来表现。

您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑本基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。

根据有关法律法规，银华基金管理股份有限公司做出如下风险揭示：

一、 依据投资对象的不同,基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、商品基金等不同类型，您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的风险。一般来说，基金的收益预期越高，您承担的风险也越大。

二、 基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例（开放式基金为百分之十，定期开放基金为百分之二十，中国证监会规定的特殊产品除外）时，您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额，或您赎回的款项可能延缓支付。

三、 您应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。

四、 特殊类型产品风险揭示

1. 如果您购买的产品为养老目标基金，产品“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，产品不保本，可能发生亏损。请您仔细阅读专门风险揭示书，确认了解产品特征。

2. 如果您购买的产品为货币市场基金，购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。

3. 如果您购买的产品投资于境外证券，除了需要承担与境内证券投资基金类似的市场波动风险等一般投资风险之外，本基金还面临汇率风险等境外证券市场投资所面临的特别投资风险。

4. 如果您购买的产品以定期开放方式运作或者基金合同约定了基金份额最短持有期限，在封闭期或者最短持有期限内，您将面临因不能赎回或卖出基金份额而出现的流动性约束。

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